Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка предоставило обзор потребительского кредитования. Согласно опубликованным данным, почти 2 миллиона казахстанцев получили статус «реабилитирован» в системе кредитных бюро, передает Azattyq Rýhy.

По итогам 8 месяцев текущего года потребительские займы увеличились на 23,8% до 5,4 трлн тенге или 33% от кредитов экономике (на начало года 30%), значительно ускорившись по сравнению с 2020 годом (в 2020 году потребительские займы увеличились на 4,3%).

«Рост данного показателя в текущем году значительно превышает номинальный рост ВВП и доходов населения, что свидетельствует о повышающихся рисках на рынке потребительского кредитования», — отмечают в Агентстве.

Активный рост потребительского кредитования обусловлен следующими факторами:

• повышением потребительского спроса на фоне восстановления экономического роста в стране,
• снижением средневзвешенной ставки по потребительским займам (с 20,9% в январе 2021 года до 18,7% в августе 2021 года),
• совершенствованием скоринговых моделей банков и возможностью лучшего прогнозирования рисков,
• активным развитием банковских экосистем и онлайн-сервисов, предоставляющих возможность в упрощенном порядке осуществлять оплату за счёт заемных средств.

По данным Государственного кредитного бюро, большинство заемщиков – 72%, имеют задолженность по кредитам на сумму до 1 млн тенге, со средней суммой долга 339,2 тысячи тенге. Основная доля заемщиков по потребительским кредитам сконцентрирована в крупных городах страны – Алматы (24,1%), Нур-Султан (9%), Шымкент (7%).

Средняя сумма ежемесячного платежа по кредитам на сумму до 1 млн тенге по беззалоговым потребительским займам банков составляет 28,3 тысячи тенге (на начало 2021 года – 34,6 тысячи тенге).

Ранее Агентством были приняты меры для контроля рисков потребительского кредитования. Введен запрет начисления неустойки и комиссий по всем беззалоговым потребительским займам после 90 дней просрочки, в целях недопущения выдачи займов заведомо неплатежеспособным лицам введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, для дестимулирования банков от агрессивной выдачи потребительских кредитов в два раза повышены требования к достаточности собственного капитала банков по таким кредитам (от 150% до 300%).

Кроме того, введен запрет начисления вознаграждения на капитализированное просроченное вознаграждение («проценты на проценты»).

Для недопущения роста проблемной задолженности с 9 апреля текущего года введен механизм реабилитации, предусматривающий присвоение заемщику статуса «реабилитирован» в системе кредитных бюро (на сегодня 1,9 млн граждан получили статус «реабилитирован»).

В настоящее время Агентством совместно с Национальным банком прорабатываются дополнительные меры по сдерживанию рисков в потребительском кредитовании, включающие совершенствование механизмов расчета коэффициента долговой нагрузки, годовой эффективной ставки вознаграждения и капитала по беззалоговым потребительским займам.