Страховые риски хотят считать по единым правилам.

В Казахстане планируют создать Центрального актуария, который будет оценивать долгосрочные обязательства и участвовать в расчете и пересмотре тарифов по обязательным видам страхования, передает DKNews.kz.

О новой модели рассказала директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Асель Амирбаева на 4-м Евразийском конгрессе КРАФТ – 2026 в Алматы.

Инициатива включена в проект Программы развития страхового рынка до 2030 года. Для рынка это означает попытку привести оценку страховых рисков и обязательств к единой методологии вместо разрозненных подходов.

Центральный актуарий получит доступ к отраслевым данным

Новый институт планируют сделать независимым центром актуарной экспертизы для страхового рынка, пенсионной системы и социальных фондов.

Одной из его ключевых функций станет формирование общих подходов к расчету рисков и долгосрочных обязательств.

«Центральный актуарий будет формировать единые подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств, а также участвовать в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования», — отметила Амирбаева.

Для таких расчетов регулятор намерен создать единый отраслевой массив обезличенных данных. Его интегрируют с Единой страховой базой данных.

Сам Центральный актуарий должен стать площадкой, где сведения о страховых рисках будут использоваться для сопоставимых расчетов тарифов и обязательств.

Практический смысл этого решения проявится прежде всего там, где стоимость страховки зависит от оценки вероятности будущих выплат: чем качественнее массив данных, тем точнее можно рассчитывать необходимый размер тарифа и резервов.

ИИ усложняет задачу регулятора

Тема данных вышла на первый план и на самом конгрессе. КРАФТ – 2026 проходит под темой «Доверие в цифрах: ИИ, риск-ориентированное регулирование и актуарная устойчивость финансовой индустрии Евразии».

По словам Амирбаевой, использование искусственного интеллекта и новых моделей оценки рисков заставляет регуляторов уделять больше внимания тому, на каких данных и алгоритмах строятся решения.

«Данные, ИИ и новые модели все активнее используются для оценки рисков и принятия решений. В этих условиях для регулятора особое значение приобретают качество и достоверность данных, прозрачность моделей, управление новыми рисками и защита интересов потребителей», — подчеркнула Амирбаева.

Агентство при этом развивает риск-ориентированный надзор: речь идёт не только о проверке соблюдения требований, но и о выявлении рисков и оценке устойчивости финансовых организаций до того, как проблемы станут критическими.

Этот подход также заложен в программе развития страхового рынка. В ней предусмотрены цифровизация отрасли и дальнейшее усиление риск-ориентированной модели регулирования.

В Казахстане работают 69 лицензированных актуариев

Создание отдельного института не означает, что актуарная профессия в стране формируется с нуля. По данным, озвученным Амирбаевой, профессиональная актуарная школа Казахстана развивается уже 25 лет.

Сейчас в стране работают 69 лицензированных актуариев.

При этом кадровую базу планируют расширять. В 2025 году Фонд гарантирования страховых выплат при поддержке Агентства запустил онлайн-платформу «Актуарий», включающую десять курсов.

С момента запуска на ней зарегистрировались 346 участников, а 26 человек получили сертификаты.

Следующим элементом инфраструктуры должен стать Центр развития страховых компетенций. Его создание также предусмотрено проектом программы до 2030 года.

Центр должен объединить обучение, профессиональную сертификацию и развитие специалистов страхового рынка по единым стандартам компетенций.

«Это позволит системно развивать кадровый потенциал отрасли и обеспечить соответствие профессиональных компетенций современным требованиям и международной практике», — резюмировала Амирбаева.

Расчеты Центрального актуария могут влиять на стоимость страховки

Наиболее заметная для рынка функция нового института связана с обязательным страхованием. Именно Центральному актуарию планируют отвести роль независимого расчетного центра при определении и пересмотре тарифов.

Регулятор уже предусматривает использование его расчетов, в частности, при реформировании отдельных видов обязательного страхования. Например, в предлагаемой модели страхования работников от несчастных случаев Центральный актуарий должен рассчитывать базовые ставки, оценивать достаточность тарифов и резервов и пересматривать параметры тарифных коридоров.

Это делает проект заметным не только для страховщиков и актуариев. Если модель будет реализована в заявленном виде, качество исходных данных и актуарных расчетов будет напрямую связано с тем, насколько обоснованными окажутся тарифы по обязательным классам страхования.

Ранее регулятор также сообщал, что Единая страховая база данных должна стать основой страховой аналитики, а Центральному актуарию отводится роль независимого центра оценки рисков, тарифов и обязательств.