Периодически в стране проводят кредитные амнистии. Этот год – не исключение. Сразу 28 тысячам казахстанцев до когда года простят долги в микрофинансовых организациях. Причём сумма приличная – 600 миллионов тенге. Вот только за чей счёт банкет – госбюджета или банкиров? К чему может привести кредитная амнистия и почему казахстанцы никак не могут выбраться из долговой ямы? В этом разбирался корреспондент Azattyq Rýhy.

Каждый казахстанец, разумеется, мечтает, чтобы его накопленные долги просто исчезли, как это было в 2019 году. Тогда-то в стране и состоялась первая кредитная амнистия. В этом году, как обещают в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, микрофинансовые организации полностью спишут займы 28 тысяч казахстанцев на 600 миллионов тенге. Ещё 107 тысяч заемщиков простят частично.

«В рамках представленных индивидуальных планов до конца 2022 года МФО намечена реструктуризация проблемной задолженности на сумму 33,1 млрд тенге 432 тысяч заемщиков, частичное прощение проблемной задолженности на сумму 0,8 млрд тенге 107 тысяч заемщиков и полное прощение на сумму 0,6 млрд тенге 28 тысяч заемщиков», — сообщил первый заместитель председателя агентства Нурлан Абдрахманов.

Эксперты из финансовой среды в очередной раз раскритиковали такую «поддержку» и назвали её неграмотной мерой, ущемляющей добросовестных заемщиков. Списание долгов – это лишь популистский лозунг отдельных людей, считают они.

«Такое вмешательство нарушает рыночные принципы и воспитывает иждивенчество, учитывая финансовую неграмотность населения. И для банков, и для финансовых структур это очень плохо. Потому что заемщик знает, что не сможет отдать кредит, но набирает – это неправильно. Это популизм. То есть кто-то отдаст долг и, соответственно, покроет долги других участников», — отметил эксперт Института инновационной экономики, профессор кафедры менеджмент КазНУ имени аль-Фараби Магбат Спанов.

«Считаю, что эти периодические амнистии – это неправильно. Человек должен за свои кредитные решения отвечать. Я такую позицию не приветствую», — убежден экономист Мадияр Кенжебулат.

Самое печальное, к чему могут привести такие амнистии – это к формированию привычки брать и не отдавать деньги. Отчасти в такой закредитованности людей виновата постоянная финансовая поддержка банков со стороны государства. Привычка спасать банки приводит к тому, что они перестают быть профессиональными, дисквалифицируются и не умеют ограничивать свои аппетиты. Финансовые институты раздают деньги налево, направо и в итоге получаются необеспеченные кредиты, объясняют эксперты.

В итоге задолженность казахстанцев перед банками растёт день ото дня. В этом году просрочка по беззалоговым кредитам выросла почти на 20% – до 71 миллиарда тенге. То есть количество проблемных заемщиков превысило 434 тысячи человек.

«У нас основным драйвером кредитования идёт рост потребительских кредитов, в том числе беззалоговые. Что касается кредитования бизнеса, то в этом году оно стагнирует и даже в минус уходит. Банки практически не кредитуют бизнес, а выдают в основном потребительские кредиты, потому что на самом деле основная проблема зависит больше не от мировой ситуации, а от того, что доходы населения очень низкие в Казахстане. Поэтому основная проблема в этом», — говорит Мадияр Кенжебулат.

Люди попросту вынуждены обращаться в МФО, где бешеные процентные ставки. Мы живем в относительно богатой стране, при этом у нас очень большое количество бедного население.

«Богатства страны распределяются неравномерно. Очень небольшое количество людей имеет практически сказочные богатства, 97% бедных и 2-3% среднего класса. И вот такое огромное количество бедных людей и идут в кредитную кабалу. Основная мысль в том, что население хоть и работающее, но бедное и оно пытается брать кредиты, в том числе беззалоговые, а потом не может за него платить. Основная проблема у нас – это бедное работающее население», — констатирует Кенжебулат.

Выход из ситуации прост — по его мнению людям нужно не кредиты прощать, а поднимать зарплаты.

«Надо искать такую возможность и в рыночной экономике. На самом деле все программы, которые мы делали по импортозамещению и диверсификации экономики, делаются ради того, чтобы мы что-то производили с большей добавленной стоимостью. И когда вы производите такие товары, то работающие на этих предприятиях казахстанцы получают зарплаты», — подчеркнул эксперт.

Амнистия для малоимущих семей будет, конечно, маленькой передышкой. Но это не отменяет математическую модель полного банкротства всей финансовой системы из-за накопления плохих долгов, объясняет наш собеседник.Аргументы в пользу кредитной амнистии у населения, конечно, имеются. И их немало. Но это не самый верный способ вырваться из кредитного болота. Надо бы разбираться с корнем проблемы, а не её последствиями.

Жан МУРЗА