Депутаты Сената рассмотрели и одобрили поправки в законодательство по вопросам развития рынка стрессовых активов, передает Azattyq Rýhy.

Председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова на пленарном заседании Сената представила проект Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития рынка стрессовых активов».

По её словам, основной целью законопроекта является создание условий для дальнейшего развития ликвидного рынка стрессовых активов на рыночных принципах и вовлечение их в экономический оборот.

«С 2017 года реализуется Программа повышения финансовой устойчивости отдельных банков, которая направлена на поддержку банков на условиях солидарного участия акционеров банков. С момента реализации программы банками сформированы дополнительные провизии на сумму 977 млрд тенге. Списаны проблемные займы на сумму 1,4 трлн тенге и выданы новые займы на 5,4 трлн тенге. С 2017 года агентством были отозваны лицензии восьми неплатежеспособных банков. В результате с 2017 по 2021 год по итогам принятых мер было списано стрессовых активов на 6,7 трлн тенге. На 1 января 2022 года размер стрессовых активов составил 2,3 трлн тенге или 6% от активов банковской системы», – сказала глава финрегулятора.

Она отметила, что к стрессовым активам относятся четыре группы:

«Кредиты с просрочкой более 90 дней на сумму 870 млрд тенге, реструктуризированные кредиты на 936 млрд тенге, взысканное имущество на 156 млрд тенге и активы дочерних организаций банков по управлению стрессовыми активами на 356 млрд тенге».

Для создания рыночного механизма очистки балансов банков от неработающих кредитов без привлечения государственных средств необходимо развитие ликвидного рынка стрессовых активов, утверждает Мадина Абылкасымова.

Для создания рынка стрессовых активов настоящий законопроект, по её словам, предусматривает внесение изменений и дополнений в четыре закона и включает четыре ключевые направления.

Во-первых, законопроектом предусматривается расширение существующего списка авторизированных покупателей стрессовых активов путём включения частных инвесторов.

«В настоящее время в соответствии со статьей 36-1 закона о банках перечень авторизированных покупателей включает банки второго уровня, дочерние организации банков по управлению стрессовыми активами, Фонд проблемных кредитов, коллекторские агенства и другие финансовые организации. При этом список расширяется, право продажи стрессовых активов банков и микрофинансовых организаций (МФО) передается частным инвесторам. Частным инвесторам разрешается приобретать только проблемные займы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Законопроектом для защиты прав заемщиков физических лиц не предусмотрена продажа кредитов физических лиц частным инвесторам», – пояснила председатель агентства.

Во-вторых, законопроектом предусматривается создание института сервисных компаний, которые будут предоставлять услуги частным инвесторам по обслуживанию и управлению неработающими кредитами.

«Функциями сервисных компаний предлагается наделить дочерние организации банков, осуществляющих управление стрессовыми активами, и коллекторские агентства, которые уже обладают соответствующим опытом и компетенциями. Сервисные компании будут осуществлять доверительное управление активами и разрабатывать индивидуальные стратегии взыскания, и оказывать другие услуги собственникам стрессовых активов. На подзаконном уровне для сервисных компаний будут установлены повышенные требования по размеру капитала, опыту работы на рынке, наличию безупречной деловой репутации и отсутствию надзорных мер и санкций. Агентство будет вести реестр и размещать на своём интернет-ресурсе информацию о сервисных компаниях, соответствующих установленным требованиям. Это позволит обеспечить дополнительный механизм защиты прав заемщиков, поскольку указанные организации находятся в периметре регулирования агентством», – отметила она.

В-третьих, законопроектом предусматривается возможность для частных инвесторов самостоятельно управлять крупными корпоративными займами свыше 50 млн тенге.

«Передача кредитов в доверительное управление сервисным компаниям предусмотрена в следующих случаях: при приобретении мелких займов юридических лиц с задолженностью менее 50 млн тенге, при приобретении займов ИП и при приобретении займов нерезидентами. Общее количество проблемных заемщиков юридических лиц и ИП составляет 16 заемщиков на сумму 1,1 трлн тенге. Из указанного количества на крупные займы юрлиц свыше 50 млн тенге. В целях защиты прав и интересов защиты заемщиков на частного инвестора будут распространены все требования и ограничения, предъявляемые законодательством РК к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договоров банковского займа и микрокредита. Таким образом будет обеспечена защита прав заемщиков перед частными инвесторами и сервисными компаниями», – заявила Мадина Абылкасымова.

В-четвертых, законопроект предусматривает установление предельного срока – трёх лет – для нахождения на балансах банков и МФО взысканного имущества.

«То есть имущества, перешедшего в собственность банка. Это будет стимулировать банки и МФО ускоренно вовлекать стрессовые активы в экономический оборот. При этом установленные Земельным кодексом нормы, касающиеся земельных участков и сроков принудительного изъятия, сохраняются», – заключила она.

Сенаторы одобрили проект закона. Таким образом, Парламент РК принял соответствующий закон.